Si vous êtes dans le monde de la crypto depuis assez longtemps, vous avez probablement déjà entendu parler de ce concept : le DCA. Abréviation de Dollar Cost Average, il s’agit d’une stratégie d’investissement souvent utilisée par les investisseurs. Il est important que vous compreniez ce que c’est et comment l’utiliser efficacement.
Dans cet article, je vais essayer d’expliquer ce concept avec des mots simples, mais je vais également fournir un exemple de la façon de l’utiliser et de le rendre plus efficace. Cela fait partie d’un guide plus complet sur comment commencer à investir en crypto, que vous pouvez retrouver ici :
Si vous êtes déjà convaincu, et souhaitez passer à l’acte, mais vous ne savez pas trop par où commencer, voici un guide simple pour vous aider à vous lancer :
Définition d’un DCA : Dollar Cost Averaging
DCA est une stratégie d’investissement dans laquelle un investisseur divise le montant total qu’il souhaite investir en parts égales et investit ces montants égaux à intervalles fixes. Cette stratégie est souvent utilisée par les investisseurs qui souhaitent minimiser leur risque en achetant un actif volatil, comme la crypto-monnaie, au fil du temps, plutôt qu’en une seule fois.
Ce faisant, vous lissez le prix sur une plus longue période de temps, réduisant ainsi la volatilité de l’actif. Disons que vous avez 1000 $ que vous voulez investir dans les cryptos.
En raison de la volatilité très élevée sur les marchés, la stratégie DCA serait de diviser et répartir ce montant à investir.
Par exemple, vous pourriez investir tous les mois pendant 5 mois, 200 $. Imaginons que nous sommes fin 2022, et que vous décidez d’acheter le 1er de chaque mois. Prenons le prix du Bitcoin fin 2022 :
- Juillet 2022 : 19 820 $
- Août 2022 : 23 652 $
- Septembre 2022 : 20 050 $
- Octobre 2022 : 19 430 $
- Novembre 2022 : 20 414 $
Si vous le faites sur Bitcoin, votre prix d’achat moyen serait de : 20 673 $. Cette stratégie lisse le prix d’achat et réduit la volatilité de l’actif. Sur cet exemple, vous êtes très proche du prix le plus bas d’octobre qui est de 19 430 $, (différence de 1 243 $), mais vous êtes assez loin du prix le plus élevé d’août, qui est de 23 652 $ (différence de 2 999 $).
Cette stratégie est évidemment plus efficace dans un marché baissier. C’est pourquoi vous devez également combiner la stratégie DCA avec d’autres indicateurs.
Explorons plus en profondeur quels sont les vrais avantages de cette méthode d’achat DCA !
Qu’est ce qu’une stratégie DCA et comment l’utiliser efficacement ?
Les avantages du DCA
Voici les différents avantages de la méthode DCA que vous pourriez utiliser dans vos futurs investissements.
Le DCA peut aider à réduire le risque global
Le DCA peut aider à faire la moyenne du prix de la crypto-monnaie au fil du temps, ce qui peut conduire à plus de stabilité et moins de volatilité. Cela réduit le risque d’acheter des crypto-monnaies au mauvais moment.
Par exemple, si vous aviez acheté Bitcoin au plus fort de la course haussière de 2017, vous auriez perdu beaucoup d’argent lorsque le prix s’est effondré au début de 2018. Cependant, si vous aviez fait la moyenne des coûts en dollars dans Bitcoin depuis le début de 2017, vous auriez réalisé un profit, car le prix du Bitcoin est maintenant plus élevé qu’il ne l’était alors.
Le DCA est une bonne stratégie pour les investisseurs à long terme qui ne s’inquiètent pas des fluctuations de prix à court terme.
Il permet aux investisseurs de construire leur position dans un actif au fil du temps, plutôt que d’avoir à mettre tous leurs œufs dans le même panier en investissant une grosse somme d’argent en une seule fois.
Construire un portefeuille avec un budget limité
Le DCA peut être une bonne stratégie pour ceux qui ont un budget limité, car il vous permet d’augmenter progressivement votre investissement au fil du temps. La plupart des gens pensent que vous avez besoin de beaucoup d’argent pour investir, c’est faux.
Pensez simplement à votre budget et à votre pourcentage.
Quels que soient vos revenus, si vous pouvez au moins épargner/investir 5% de vos revenus, c’est déjà un très bon début. Tous ceux qui investissent maintenant beaucoup d’argent ont commencé petit un jour !
Investir sans l’influence des émotions
Si vous essayez d’investir une grosse somme d’argent en une seule fois, vous constaterez peut-être que le prix a déjà augmenté au moment où vous avez fini d’investir, ce qui signifie que vous avez manqué des profits potentiels. En investissant un petit montant chaque mois, vous pouvez lentement accumuler votre investissement sans avoir à vous soucier du calendrier du marché.
En investissant régulièrement de plus petites sommes d’argent dans un actif, les investisseurs peuvent acheter plus d’actifs lorsque le prix est bas et moins lorsque le prix est élevé. Cela peut aider à faire la moyenne du prix payé pour l’actif au fil du temps et peut potentiellement conduire à des rendements plus élevés à long terme.
Les émotions jouent un rôle capital, souvent sous estimé par les investisseurs. En mettant en place une stratégie DCA bien structurée, vous vous éloignez de l’influence négative des émotions. Pour bien comprendre leur impact, je vous invite à lire cet article :
Dans cet article, je vous explique tout sur les émotions, et leur impact potentiellement négatif. Vous apprendrez ainsi comment fonctionne les émotions les plus classiques, comme le célèbre FOMO, ou FUD, et je rentre plus en détails sur des émotions ou biais psychologiques bien moins connus, et souvent sous estimés.
Grâce à une stratégie DCA, si vous avez la discipline de vous en tenir au plan initial, vous serez moins susceptible d’être influencé par les émotions.
DCA : épargner sans même y penser
L’un des principaux avantages du DCA, et pourtant si sous estimé selon moi, est la capacité d’épargner sans même à avoir à y penser. Je m’explique.
Si votre stratégie est bien mise en place, alors il y a de grandes chances que celle ci soit automatique. En clair, vous avez automatisé, chaque semaine, ou mois, un virement automatique, depuis votre compte bancaire, sur votre portefeuille crypto.
Ainsi, sans avoir à y penser, vous mettez un petit pécule de côté régulièrement, en vous détachant complètement du stress de la volatilité, et des différentes étapes nécessaires à l’acte d’achat.
Grâce à cette méthode, vous vous habituez donc à placer régulièrement une petite somme d’argent en Bitcoin par exemple, et cela devient donc une habitude, vous gérez votre nouveau budget en fonction.
Ainsi, vous ferez probablement des économies dans un autre domaine afin de vous libérer de l’épargne pour le DCA.
Sur mon guide suivant, j’explique en détails comment mettre en place une stratégie très simple de DCA, à travers la plateforme française Paymium, une plateforme française présente depuis plus de 10 ans dans l’écosystème, réputée pour son sérieux, et sa sécurité.
Consultez ce guide pour en apprendre un peu plus sur une stratégie que j’utilise personnellement, pour épargner un peu de Bitcoin tous les mois, sans même y penser :
Cependant, il est important de se rappeler que DCA ne garantit pas que vous réaliserez un profit, car le prix des crypto-monnaies peut varier à la baisse comme à la hausse. Ainsi, il est important de garder à l’esprit certains aspects d’une méthode DCA.
Pour en tirer le meilleur profit, voici ce qu’il faut savoir :
Les limites d’une stratégie de DCA
Vous vous en doutez, une stratégie DCA n’est pas simplement une méthode secrète pour s’enrichir rapidement. De toute logique, cette méthode a aussi des points faibles, qu’il est important de comprendre.
Difficile d’avoir la discipline
Il peut être difficile de s’en tenir à la stratégie initiale . Il peut être tentant d’investir une plus grande somme d’argent dans un actif lorsque le prix est bas, mais cela peut annuler les avantages du DCA. Les investisseurs doivent être disciplinés afin de s’en tenir à leur plan et de récolter les fruits sur le long terme de l’utilisation de cette technique.
C’est pour cela que je recommande grandement d’automatiser le virement, de sorte à ne plus avoir à y penser.
Une stratégie à long terme qui demande de la patience
La première est qu’il peut prendre beaucoup de temps pour construire une position significative dans un actif si vous investissez régulièrement de petits montants.
C’est potentiellement quelque chose de frustrant, car vos actifs n’augmentent pas rapidement. Mais ce n’est pas grave ! Souvenez vous, l’important, c’est le long terme.
Faites attention aux montants investis
Puisque l’on parle d’argent, c’est toujours un sujet sensible. Ainsi, même si l’occasion est parfois tentante, je vous conseille de commencer doucement sur les montants investis. Eventuellement modifiez votre position après 6 mois ou 1 an, si vous constatez que votre quotidien n’en est pas si fortement impacté.
Attention aux frais des plateformes choisies
Enfin, il est possible que les frais grignotent les gains réalisés à l’aide de cette stratégie. Si un investisseur utilise un courtier qui facture une commission sur chaque transaction, ou s’il y a d’autres coûts de transaction associés à l’achat de l’actif, cela réduira le rendement global. Si vous utilisez cette stratégie, assurez-vous de trouver une plateforme avec des frais peu élevés pour éviter des coûts inutiles.
Pour cela, si vous suivez ma stratégie DCA via Paymium, vos frais ne sont que de 0.6 % sur la plateforme, donc si vous investissez chaque mois 50€ par exemple, cela vous coûte en frais 30 centimes d’euros.
Ces frais représentent la tranquillité d’esprit, d’une plateforme française, sécurisée, validée par l’Autorité des Marchés Français (AMF).
Conseils supplémentaires pour une bonne stratégie DCA en crypto
Afin de maximiser vos gains avec cette méthode, il est important de suivre ces conseils.
- Définissez une stratégie et suivez la rigoureusement
Passez en revue vos objectifs de placement et assurez-vous que votre stratégie DCA s’y harmonise. Ainsi, en fonction de votre analyse du risque, et de votre profil d’investisseur, décidez combien vous êtes prêt à investir chaque mois et assurez-vous de vous en tenir à ce montant. Pour mieux comprendre la notion de risque, et profil d’investisseur, je vous recommande fortement la lecture de cet article :
- Analysez le marché et maitrisez la notion de « bull run » et « bear market »
Comme expliqué dans l’introduction, la stratégie DCA fonctionne mieux lorsque le marché est en baisse. La stratégie ultime serait de comprendre comment différencier le marché haussier et le marché baissier. Ce faisant, vous pouvez appliquer la stratégie suivante par la suite :
- Accumulez des liquidités en période de marché haussier
- Utilisez ces liquidités économisées pour investir dans un marché baissier
Conclusion sur la stratégie DCA en crypto
Au moment où j’écris ces lignes, en Avril 2023, nous sommes toujours au beau milieu d’un grand marché baissier. C’est donc l’occasion idéale de mettre en place une stratégie DCA sur Bitcoin !
Maintenant est l’occasion de mettre en place une petite stratégie DCA qui portera ses fruits dans quelques années, si vous êtes rigoureux, et patient.
Rappelez-vous : n’investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre !!! Si, à un moment donné, vous avez besoin de ce que vous avez investi dans Bitcoin ou d’autres cryptos, toute votre stratégie s’effondrera.
Vous devez mettre en œuvre une stratégie où vous choisissez librement quand vendre, pas parce qu’un événement aléatoire se produit dans votre vie personnelle.
Pour aller plus loin dans le domaine de la crypto :
Comment protéger ses cryptos des hackers ?
Quel est le meilleur portefeuille crypto physique ?
