Si vous débutez dans la cryptomonnaie, vous vous posez forcément la question de savoir comment stocker ses actifs cryptos. Et vous avez raison, car c’est d’une importance capitale.
Comprendre comment vos cryptomonnaies sont conservées est essentiel afin d’assurer la pérennité de vos finances personnelles.
Ainsi, à travers ce guide, je vais vous expliquer pas à pas, quelles sont les différentes formes de portefeuilles, avec les avantages que chacun procure, et également les désavantages. Cela vous permettra de mieux comprendre quel outil utiliser, selon chaque situation, bien différente. Cela fait partie d’un guide plus complet sur comment commencer à investir en crypto, que vous pouvez retrouver ici :
Si vous connaissez déjà le fonctionnement des différents portefeuilles, avec leurs avantages et inconvénients, alors je vous conseille de passer directement à l’analyse des cold wallets de cet article :
Quel est le meilleur portefeuille de crypto physique ?
Si vous êtes débutant en crypto, et ne comprenez pas encore la différence entre les différents types de portefeuilles, ainsi que leurs avantages et inconvénients, alors continuez la lecture de cet article.
Avant de commencer, il est capital de comprendre certaines notions indispensables relatives au fonctionnement des portefeuilles cryptos.
Concepts généraux autour des portefeuilles crypto
Le premier principe à comprendre concernant les portefeuilles, est le concept de clés publiques et privées.
N’importe quel portefeuille crypto possédant des cryptos possède systématiquement deux clefs.
Le concept est facile à comprendre :
⏩ Clé publique : L’adresse où certaines pièces peuvent être envoyées. Il peut être public, comme son nom l’indique. C’est comme donner votre adresse personnelle pour recevoir des mails.
⏩ Clé privée : D’autre part, les clés privées doivent absolument rester privées, comme leur nom l’indique. Les clés privées sont comme les clés physiques qui vous permettent de vérifier votre courrier dans votre boîte aux lettres. Cependant, dans ce cas spécifique de cryptos, l’argent est dans votre boîte aux lettres. Donner vos clés privées à quelqu’un, c’est comme donner accès à votre compte bancaire à quelqu’un.
Ainsi, vous comprenez maintenant probablement pourquoi on dit souvent « not your keys not your coins« . (Pas vos clefs, pas vos cryptos).
Si vous déposez vos cryptomonnaies sur un portefeuille dont vous ne détenez pas la clef privée, cela signifie que vous en déléguez le contrôle.
C’est par exemple le cas lorsque vous conservez des jetons chez Binance par exemple.
Vous n’êtes plus propriétaire de jetons, mais d’une reconnaissance de dette, à hauteur de la quantité de jetons déposée. Vous accordez donc votre confiance à cet intermédiaire.
Pourquoi cela fait toute la différence ? Parce que si cette entreprise fait faillite, ou que les propriétaires de cette entreprise décident de partir avec la caisse, vous ne pourrez rien n’y faire.
Comme nous l’avons vu avec le crash de la plate-forme FTX en 2022, si la plate-forme sur laquelle vous placez votre argent disparaît, vous perdez tout.
Ceci étant dit, les bases de la sécurité sont posées. Vous vous posez donc peut être la question « Quelle est la meilleure façon de stocker les cryptos ? »
Maintenant que vous comprenez cela, continuons. Il existe deux catégories principales de portefeuilles, et vous devez voir la différence. Parlons des portefeuilles de garde et des portefeuilles non dépositaires. Quelle est la différence ?
Portefeuilles « custodial » & « non custodial »
Ces termes font référence à si vous déléguez, ou non, le contrôle de vos jetons. Cela correspond encore à dire, possédez vous, ou non, les clefs privées du portefeuille en question.
- Portefeuille custodial : Vous déléguez le contrôle de vos actifs à la personne ou l’entité qui détient les clefs privée du portefeuille en question.
- Exemple : Binance. Lorsque vos tokens sont sur la plateforme, c’est Binance qui est responsable de gérer votre argent.
- Portefeuille non custodial : A l’inverse, vous ne déléguez pas votre argent à une tierce personne, vous détenez ainsi les clefs privées. C’est le cas par exemple de la marque Ledger, et des portefeuilles « hardware ».
Pour mieux comprendre en détails la différence entre ces deux, et dans quel cas l’un est plus pratique que l’autre, entrons un peu plus dans le détail.
Portefeuille custodial
Si vous utilisez un portefeuille dit « custodial« , cela signifie que vous déléguez le contrôle de vos jetons. Vous ne possédez pas les clés privées et vous confiez la responsabilité de vos actifs à une entité tierce.
Un bon exemple de portefeuille de garde est un portefeuille d’échange tel que Binance. Vous déléguez la responsabilité à la plateforme Binance. S’ils sont piratés ou bloquent simplement tout retrait, vous pourriez perdre l’accès à vos fonds. Cela semble bien fonctionner jusqu’au moment où vous n’avez plus accès à votre argent. Le crash du FTX est un bon exemple de la rapidité avec laquelle les gens ont perdu l’accès à leurs fonds.
Pourquoi utiliser un portefeuille comme celui-là ? Il est pratique d’acheter ou de vendre des pièces. Si vous avez un compte sur Binance par exemple, il est facile d’acheter des cryptos avec votre compte bancaire ou votre carte de crédit. De plus, vous pouvez rapidement vendre vos jetons ou simplement les convertir.
Vous devriez voir ce type de portefeuille comme un marché. Vous voulez seulement mettre de l’argent ici que vous allez utiliser bientôt. Pensez-y comme une plate-forme Ebay, vous vendez et achetez des biens, puis l’argent est envoyé sur votre compte bancaire. Je recommande fortement de ne pas garder d’argent sur ce genre de portefeuilles.
Si je devais utiliser une métaphore de tous les jours, voyez Binance comme le portefeuille que vous avez dans la poche en vous baladant dans la rue. Il est pratique d’y avoir un peu d’argent en cash, pour payer certains commerçants, mais il ne vous viendrait pas à l’idée d’avoir d’énormes quantités de cash sur vous.
Eh bien c’est un peu la même chose avec des plateformes centralisées comme Binance. Il est intéressant d’avoir un peu d’argent dessus, ou bien des sommes plus importantes, mais de manière très ponctuelle.
Portefeuille non custodial
Un portefeuille « non custodial » est un portefeuille qui vous appartient totalement. Vous êtes le propriétaire et le contrôle de vos pièces.
C’est une meilleure forme de protection pour vos fonds, mais qui implique logiquement une plus grande responsabilité. Vous êtes le seul à posséder la clef privée, mais si vous la perdez, vous n’aurez plus accès à vos actifs.
Lorsque vous configurez ce portefeuille, vous créez une clé privée que vous et vous seul possédez. Cette clé est essentielle pour accéder à vos fonds. La plupart du temps, il s’agit d’une série de 12 ou 24 mots que vous devez stocker dans un endroit sûr.
Qu’est-ce qu’un endroit sûr ? Pas votre courrier, un texte de fichier sur votre bureau, ou dans votre historique de messagerie… Notez ces mots sur un papier et rangez ce papier dans l’endroit le plus sûr de votre maison. Ne gardez pas ces mots accessibles en ligne.
Vous devez comprendre que cette combinaison de mots est la seule façon d’accéder aux actifs stockés sur votre portefeuille. Si vous la perdez, vous perdez accès à tout, de manière irrémédiable.
Evitez donc les endroits exposés à l’humidité, au feu, vent…etc n’importe quoi qui pourrait altérer la lecture de ces mots.
Si vous détenez une grande quantité de jetons, ou vous voulez simplement faire les choses bien, sachez qu’il existe des produits adaptés à la conservation de votre clef privée :
Le cryptotag Zeus est un produit vendu par Ledger qui vous permet de noter et conserver de manière confidentielle votre clef privée, sur une petite plaque métallique prévue à cet effet.
Votre phrase de récupération de 24 mots est la seule sauvegarde des crypto stockées dans votre portefeuille Ledger. Avec ce produit, elle est stockée sur du titane de 6 mm d’épaisseur qui est imperméable à l’eau, au feu, à la corrosion, au piratage et à l’épreuve des balles.
C’est un produit qui coûte malgré tout 140€, mais si vous avez peur de perdre un morceau de papier, ou autre type de dégradation, vous serez tranquille.
La question que vous devez vous poser, c’est combien d’argent possédez vous sur votre portefeuille crypto. 100 € ? De toute logique, cet achat est inutile. Vous possédez 15 000€ sur votre Ledger ? Peut être qu’une sécurité supérieure s’impose. A vous de voir ! (Vous pouvez cliquer sur l’image pour plus d’info )
Nous avons jusqu’ici compris la différence entre un portefeuille « custodial » et « non custodial ». Désormais, il est important de faire la distinction entre deux autres types de portefeuilles.
Les hot & cold wallets
Traduction littérale de ce terme : Portefeuilles chauds et froids. Pourquoi ce terme ? Chaud signifie que le portefeuille est constamment connecté à internet, et froid simplement déconnecté.
Il est important de savoir qu’il existe des portefeuilles chauds qui sont aussi custodial ou non custodial, et pareil pour les portefeuilles froids.
Creusons un peu plus ensemble la différence majeure qui existe entre ces deux formats de portefeuille.
Les hot wallets
Ils sont connectés à Internet et sont utilisés pour les transactions quotidiennes. Un portefeuille chaud signifie que n’importe qui dans le monde connecté à Internet pourrait accéder à vos fonds avec la combinaison d’un nom d’utilisateur et d’un mot de passe.
Puisqu’ils sont en permanence connectés à internet, c’est forcément plus pratique. Malheureusement, cet avantage de praticité est également un inconvénient en terme de sécurité.
Explorons les différentes formes de portefeuilles chauds. Différents portefeuilles chauds sont disponibles pour les utilisateurs, et il existe 3 catégories principales, selon la plate-forme que vous utilisez :
Les hot wallets pour téléphone mobile
C’est essentiellement une application téléphonique. Très pratique à utiliser, mais aussi probablement l’outil le plus exposé en termes de sécurité.
Les portefeuilles mobiles sont des applications qui sont installées sur votre smartphone et doivent être utilisées pour les petites transactions quotidiennes. Ils sont pratiques car ils vous permettent d’accéder à vos crypto-monnaies peu importe où vous êtes, mais sont vulnérables aux logiciels malveillants et aux piratages.
Attention à ces portefeuilles : Les smartphones, en particulier les téléphones Android, sont des cibles faciles pour les pirates. Ne vous laissez pas berner par la facilité d’utilisation et l’ergonomie de ces produits. Parce que tout le monde les utilise, ils sont une cible de premier choix pour les pirates. De plus, vous pourriez simplement perdre votre téléphone dans la rue.
Je recommande fortement d’éviter de garder de l’argent sur ce genre de portefeuille.
Les téléphones, un portefeuille pratique pour les petites transactions
Voyez un portefeuille mobile comme un portefeuille avec des billets de banque dans votre poche. Vous ne voulez pas marcher dans la rue avec de l’argent qui devrait être dans votre compte bancaire. Utilisez-le pour de petites sommes, puis utilisez un portefeuille plus sécurisé pour vos économies.
La seule façon dont je l’utiliserais est comme une étape de transition pour votre argent, avant de l’envoyer dans un portefeuille plus sécurisé.
Comme je l’évoquais plus haut, il existe donc des hot wallets qui sont custodial, et non custodial. Voici deux exemples pour bien comprendre :
- Application Binance : Ceci est une application pour la plate-forme d’échange Binance. Il s’agit d’un portefeuille custodial, ce qui signifie que vous n’êtes pas propriétaire des clefs privées. En conséquence, vous déléguez la garde des jetons à Binance, sur ce portefeuille. Si Binance est piraté, vous pourriez perdre votre argent.
En choisissant ce type de portefeuille, vous vous exposez à deux formes de risques différentes :
1 : Le risque lié à Binance. La plateforme pourrait bloquer l’accès à vos tokens, se faire pirater ou bien simplement faire faillite.
2 : Le risque lié au téléphone. Celui ci peut se faire pirater, ou vous pouvez simplement le perdre, ou vous le faire voler.
- Trust wallet ou Exodus : Ce sont tous deux des portefeuilles non custodial. Vous possédez les clés privées et en êtes le seul responsable. Vous limitez le risque, toutefois, vous êtes quand même exposé.
1 : Le risque de piratage. Un pirate informatique pourrait accéder à vos fonds s’il a votre téléphone, votre nom d’utilisateur et votre mot de passe, ou votre clé privée.
Les hots wallets pour ordinateur de bureau
Une version PC du portefeuille mobile. À peu près la même utilisation qu’un portefeuille téléphonique, sauf que vous gardez votre ordinateur à la maison.
Les portefeuilles de bureau sont des applications logicielles installées sur votre ordinateur. Il s’agit d’un niveau de sécurité supérieur au portefeuille mobile uniquement parce que vous pouvez ajouter une identification à deux facteurs avec votre téléphone.
Attention : Tous ne permettent pas de configurer une identification à deux facteurs. Si vous ne l’utilisez pas, n’importe qui n’importe où dans le monde avec votre nom d’utilisateur et votre mot de passe pourrait accéder à vos fonds.
L’avantage d’un portefeuille de bureau est la commodité à utiliser, car il est facile d’accès. Vous démarrez votre ordinateur, cliquez sur le logo, et la plupart du temps même le mot de passe est déjà enregistré. Cependant, ce niveau de sécurité est assez faible.
Comme pour les portefeuilles mobiles, vous pouvez trouver des portefeuilles custodial et non custodial. Encore une fois, Binance est un portefeuille custodial, tandis que Trust Wallet, Exodus ou Zelcore sont des portefeuilles non custodial.
Si vous utilisez l’un d’entre eux, assurez-vous d’utiliser la sécurité 2FA !
Les cold wallets : meilleure protections pour stocker vos cryptos
Les cold wallets ou aussi appelés « hardware wallets » (portefeuilles matériels) sont des appareils physiques qui stockent vos clés privées hors ligne.
Contrairement à ce que la majorité des gens pense, vos cryptomonnaies, lorsque vous utilisez un « hardware wallet« , ne sont pas stockées dessus, hors ligne. Ce sont vos clefs privées, qui sont stockées hors ligne. Vos cryptomonnaies, quant à elles, sont stockées sur un « smart contract« , qui n’est accessible que grâce à cette clef privée.
En clair, lorsque vous stockez vos cryptos sur un hardware wallet, c’est l’accès à votre portefeuille qui est considéré hors ligne. Imaginez comme si le seul et unique pont qui permettrait d’accéder à vos fonds, est représenté par cette clef USB physique. Lorsque cet outil est déconnecté de votre ordinateur, ce pont disparaît, rendant l’accès à vos cryptos impossible.
Ainsi, ces cold wallets sont clairement la sécurité ultime pour stocker vos cryptos, sur le long terme. Les hot wallets sont parfaitement adaptés à des petites transactions, au quotidien, mais pour le stockage et la conservation de plus grands montants, les cold wallets sont parfaitement adaptés.
Pour bien comprendre la différence entre les différents outils, voici une métaphore qui parle d’elle même :
Hot wallet : Le portefeuille que vous conservez dans la poche de votre pantalon, avec un peu de cash, pour faire quelques achats dans la rue.
Cold wallet : Votre compte en banque, avec vos économies, en sécurité dans un coffre.
Ainsi, pour répondre à ce besoin, j’utilise personnellement Ledger depuis de nombreuses années, et j’en suis pleinement satisfait.
Ledger wallet : Comment ça marche ?
Un « portefeuille physique froid » comme Ledger est un appareil qui ressemble à une clé USB, qui est utilisé pour stocker et gérer des crypto-monnaies.
La façon dont fonctionne un portefeuille matériel froid comme Ledger est simple. Tout d’abord, vous connectez le portefeuille à votre ordinateur à l’aide d’un câble USB. Ensuite, vous utilisez un logiciel spécial sur votre ordinateur pour générer une « clé privée » pour votre portefeuille. La clé privée est un code secret que vous seul connaissez, et il est utilisé pour accéder et gérer les crypto-monnaies dans votre portefeuille.
Une phrase de 24 mots à retenir
Il s’agit d’une liste de 24 mots qui sera créée aléatoirement lors de l’achat du portefeuille. Vous devez noter soigneusement ces mots sur un morceau de papier, le sculpter dans du bois ou même le graver dans un morceau de métal.
Ces 24 mots représentent votre clef privée
Cela peut vous sembler absurde, mais rappelez-vous que cette clé privée est le seul moyen d’accéder à vos fonds. Disons par exemple que vous perdez votre clé USB, et que vous perdez le papier avec la clé privée, il n’y a pas d’autre moyen de récupérer vos fonds : ils sont perdus à jamais.
Lorsque vous souhaitez dépenser les crypto-monnaies dans votre portefeuille, il vous suffit de connecter la clé USB à votre ordinateur, de démarrer la transaction souhaitée et de la valider en appuyant physiquement sur un bouton de votre clé.
Cela vous permet de créer une « transaction » qui déplacera la crypto-monnaie de votre portefeuille vers le portefeuille d’une autre personne, validée par une action physique. En d’autres termes, il est techniquement impossible pour quiconque dans le monde d’envoyer de l’argent depuis votre compte sans tenir votre clé USB dans sa main.
À titre d’exemple, imaginez un coffre-fort dans une banque qui ne peut être ouvert que par une seule clé. Cette clé ne peut pas être dupliquée et il n’y a pas d’autre moyen d’ouvrir le coffre-fort.
Ledger wallet : la meilleure protection contre les pirates
L’avantage ultime du portefeuille Ledger réside dans le fait que vous devez physiquement appuyer sur un bouton de votre clé afin de valider la transaction. En d’autres termes, cela signifie que personne ne pourrait jamais s’emparer de vos tokens s’il n’a pas le portefeuille Ledger entre les mains.
Dans l’ensemble, un cold wallet physique comme Ledger est un moyen vraiment sûr de stocker et de gérer vos crypto-monnaies. Il vous permet d’accéder à vos crypto-monnaies sans avoir à faire confiance à un service tiers, et il protège également vos crypto-monnaies contre le vol par des pirates.
J’utilise personnellement le Ledger Nano S plus pour conserver la plupart de mes cryptos :
De toute logique, ces outils ont un coût. Vous pourriez vous dire que de nombreux portefeuilles sont gratuits, et qu’ils sont bien plus pratiques. La seule question que je vous conseille de vous poser :
Combien d’argent avez vous en cryptomonnaie ?
Si l’on parle de moins de 200€, ne vous embêtez pas avec ces couches de sécurité supplémentaires, ça n’en vaut probablement pas le coût. Toutefois, si vos actifs dépassent les 1 000€, l’investissement commence à valoir le coup.
Ma réflexion personnelle à ce sujet est la suivante. Je considère qu’il est rentable d’investir 150€ dans un outil qui me garantit une sécurité maximale pour des actifs de plus de 1000€, sachant qu’ils ont une durée de vie importante, qui me suivront tout au long de mon aventure crypto, et de l’augmentation de mon patrimoine.
En conclusion, gardez en tête les différents types de portefeuilles, avec leurs avantages et inconvénients. Ils répondent à des besoin différents, dans des situations spécifiques.
Hot wallet : Le portefeuille que vous conservez dans la poche de votre pantalon, avec un peu de cash, pour faire quelques achats dans la rue : Binance.
Cold wallet : Votre compte en banque, avec vos économies, en sécurité dans un coffre : Ledger.
En fonction de votre utilisation et besoin , jonglez entre les différents services. Mais quoique vous utilisiez, soyez toujours très prudents !
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