L’illusion de l’argent facile avec les cryptomonnaies

Découvrir Bitcoin

Devenir millionnaire avec les cryptomonnaies est un rêve devenu réalité pour certains investisseurs, arrivés au bon moment dans ce ras de marée technologique qui nous porte depuis maintenant plus de 15 ans, et la création du Bitcoin en 2009.

Toutefois, l’illusion de l’argent facile demeure, tant les chiffres impressionnent lorsque l’on regarde certains retours sur investissements sur ces dernières années.

Ainsi, on se dit naturellement que de nombreuses personnes, ayant investi dans le Bitcoin avant 2013, sont donc aujourd’hui millionnaires. Portés par ces chiffres à peine croyables, on pense donc qu’il est relativement facile de gagner des centaines de milliers d’euros, en pariant sur le bon cheval.

Malheureusement, la réalité est bien différente. Si c’était facile, tout le monde le ferait. Et il faut bien comprendre que les cryptomonnaies, comme n’importe quel actif financier, fonctionnent par vase communiquant. C’est à dire que lorsque quelqu’un se sépare de jetons pour un gros bénéfice, de nombreuses personnes sont de l’autre côté de la transaction, à acheter, dans l’espoir que l’histoire se répète, et que les gains continuent d’affluer.

Ainsi, mathématiquement, pour qu’une personne gagne beaucoup d’argent, il faut donc que beaucoup de personnes perdent beaucoup d’argent.

Dans un système capitaliste que nous connaissons, nous pouvons supposer qu’il y aura toujours quelqu’un pour racheter plus haut, ce que nous avons acheté plus bas.

Cette hypothèse est potentiellement vraie, mais soumise à de nombreuses conditions.

Dans cet article, je souhaite partager mon expérience depuis des années d’investissement, et lever le voile sur la face cachée d’un marché très volatile, où il est en réalité plus facile de tout perdre que de gagner beaucoup d’argent.

L’idée n’est pas de critiquer l’univers crypto. J’en suis un fervent défenseur depuis de nombreuses années, et un éternel optimiste pour les années à venir. Je souhaite surtout vous éveiller sur les pièges, les risques, la face cachée d’un univers ambivalent, où ceux qui en sortiront gagnant seront les plus patients, ceux qui auront appris un maximum de choses, ceux qui se différencieront.

Car pour gagner de l’argent en crypto, il faut faire partie de cette minorité. Cette fameuse minorité qui détient la connaissance, et prend les meilleures décisions.

Pour démarrer cet article, je vais retracer l’histoire de Bitcoin, afin de bien comprendre que les premiers investisseurs, qui possèdent encore du Bitcoin aujourd’hui, sont plus rares que l’on ne l’imagine.

Sous l’influence du biais psychologique du « survivant », on se projette beaucoup plus facilement dans l’extrême minorité qui a acheté du Bitcoin en 2009, et qui en possèdent toujours aujourd’hui, que l’écrasante majorité, qui n’a pas su/pu les conserver jusqu’à aujourd’hui.

Le parcours du combattant des premiers investisseurs crypto

Comme je l’évoquais dans l’introduction, les premiers investisseurs des années 2010 dans le Bitcoin sont, pour certains, millionnaires. Lorsque l’on repense à cela, on a tous dans un coin de la tête un regret de ne pas avoir mis un petit billet sur cet actif.

Toutefois, il est important de remettre dans le contexte de l’époque les circonstances autour de Bitcoin.

Naissance de Bitcoin : presque personne n’en veut

Lorsque Satoshi Nakamoto commence à discuter de son idée sur le forum « Bitcoin Talk », en 2008, il n’y a pas grand monde pour l’écouter. L’idée est certes révolutionnaire, mais pas grand monde n’y croit.

Lorsque le 1er bloc est miné, et que les premières transactions sont validées sur la blockchain, les premiers mineurs récupèrent 50 Bitcoins pour chaque bloc. Ainsi, dans les premiers mois, de grandes quantités de Bitcoin affluent. L’offre et la demande est complètement déséquilibrée, il n’y a pas de place de marché, la seule manière d’obtenir du Bitcoin à ce moment là, est de faire tourner le logiciel sur son pc, et de valider les quelques transactions existantes sur le réseau, on de trouver quelqu’un qui accepterait de donner des euros ou des dollars contre cette monnaie virtuelle qui ne vaut rien.

18 mai 2010 : un internaute offre 10 000 Bitcoins en échange de deux pizzas

Afin de réellement mesurer l’étendue du parcours de Bitcoin jusqu’à aujourd’hui, il est important de comprendre qu’à ses débuts, rien n’indiquait qu’il connaitrait le succès actuel.

Le 18 mai 2010, un internaute propose sur le forum Bitcoin Talk de payer 10 000 Bitcoins à quiconque lui enverrait 2 pizzas. Voici le message ci dessous :

18 mai 2010 : un internaute offre 10 000 Bitcoins en échange de deux pizzas

« Je paierai 10 000 bitcoins pour quelques pizzas… éventuellement deux grandes afin qu’il m’en reste pour le lendemain. J’aime bien avoir des restes pour grignoter plus tard. Vous pouvez faire la pizza vous-même et l’apporter chez moi ou la commander pour moi depuis un endroit où ils livrent, en tout cas l’objectif est de me faire livrer de la nourriture en échange de bitcoin, un peu à l’image d’une commande de « plateau de petit-déjeuner» dans un hôtel.

J’aime les oignons, les poivrons, les saucisses, les champignons, les tomates, le pepperoni, etc. juste des trucs un peu classiques, en évitant tout ce qui est poisson. J’aime aussi les pizzas au fromage toutes simples, qui peuvent être moins chères à préparer.

Si vous êtes intéressé, faites-le-moi savoir et nous pourrons trouver un accord.

Merci,

Laszlo »


Pourquoi je raconte cette histoire ? Car si en 2023 la valeur de Bitcoin parait beaucoup plus évidente, elle ne l’était pas à l’époque. Suite à ce message dans le forum, les réponses d’autres internautes étaient d’ailleurs mitigées.

On pouvait lire des réponses du genre :

  •  » Good luck on getting your free pizza « 

 » Bonne chance pour obtenir votre pizza gratuite « 

Cela témoigne parfaitement de la confiance attribuée en cette nouvelle monnaie. Personne ne considérait que Bitcoin avait une quelconque valeur. Il a donc fallu attendre 4 jours, le 22 mai 2010, pour que cet internaute pour trouver preneur, quelqu’un qui acceptait les 10 000 Bitcoins en échange de ces pizzas.

La notion d’offre et de demande détermine donc entièrement la valeur de Bitcoin, et lorsque personne ne croît encore en cet actif, il est donc extrêmement difficile de se projeter.

Bien malins sont ceux qui y croyaient donc à l’époque.

Conserver des bitcoins sur un disque dur HDD

Si vous êtes parmi les premiers investisseurs des années 2010, vous n’avez pas d’autre option que d’opter pour un stockage sur un disque dur HDD, ou une simple clef usb, afin de stocker le fichier contenant vos Bitcoins.

Binance ou Kraken n’existant pas encore, il n’y avait pas 100 façons d’obtenir et stocker des Bitcoins.

Le disque dur HDD était donc la seule option. La première chose à savoir est que ce type de disque dur a une durée de vie moyenne de quelques années uniquement. Il faudrait alors qu’il soit conservé dans ce bonnes conditions, à l’abri de l’humidité, et qu’il soit de très bonne qualité.

Il y a fort à parier donc que pour un grand nombre de personnes ayant investi dans le Bitcoin en 2010, bon nombre ait perdu l’accès à leur portefeuille. Disque dur perdu, piraté, cassé … Les histoires ne manquent pas.

Encore une fois, du point de vue de quelqu’un en 2023, il paraît inconcevable de ne pas plus protéger des actifs tels que des Bitcoins. Mais à l’époque, cela ne représentait que quelques dollars. Quelles précautions prenez vous aujourd’hui pour un billet de 10 euros que vous laissez trainer dans l’entrée de votre appartement ?

2010 : Naissance de Mt Gox, première plateforme centralisée

En 2010 nait la plateforme Japonaise Mt Gox, qui permet ainsi d’acheter, et de stocker des Bitcoins, sur un portefeuille en ligne. Il devient alors plus accessible d’obtenir et conserver du Bitcoin.

Malheureusement, dans le parcours semé d’embuches des premiers investisseurs, arrive de nouveaux problèmes. En février 2014 l’effondrement de Mt Gox est brutal. Un piratage informatique permet à des hackers de dérober 744 408 Bitcoins correspondant à des transactions refusées à tort.

Il faut savoir qu’à ce moment là, début 2014, le site émet jusqu’à 70 % des transactions en monnaie Bitcoin dans le monde entier. Le choc est brutal, et tout le monde se sent concerné.

Electrochoc dans l’écosystème crypto. Le prix du Bitcoin chute brutalement de 1000 $ à 200 $ en moins d’une journée. Nombreux sont ceux qui ont imaginé ce jour là Bitcoin disparaître.

Il fallait avoir les nerfs extrêmement solides pour ne pas céder à la panique et ne pas vendre tous vos Bitcoins à ce moment là, si seulement ils n’avaient pas déjà été volés suite au piratage lui même.


La suite de l’évolution Bitcoin et des cryptomonnaies a connu d’autres péripéties, même si les différents moyen de protéger vos actifs se multiplient.

Actuellement, des moyens comme Ledger permettent donc, avec des bonnes pratiques, de placer vos actifs hors d’accès des pirates ou voleurs.

Ainsi, si vous investissez à partir de 2023 dans les cryptomonnaies, vous n’aurez probablement plus les mêmes rendements qu’ont connu les premiers investisseurs, mais concrètement, conte tenu tout ce qu’ils ont du traverser, ce n’est peut être pas si mal.

Statistiquement, si vous aviez acheté du Bitcoin en 2009, vous avez probablement plus de chances de les avoir perdu en 2023 que de toujours les avoir ! Alors aujourd’hui, vous pouvez vous vanter de ne pas avoir connu le sentiment étrange d’avoir perdu un disque dur contenant 10 000 Bitcoins par exemple.

Le biais du survivant : Surestimer la quantité de gagnants

Lorsque l’on investit de l’argent, particulièrement dans les cryptos, nous sommes soumis à tout un tas de biais psychologiques, consciemment ou non, qui viennent influencer nos décisions.

J’en parle notamment en détails dans cet article :

L’influence de nos émotions dans l’investissement crypto

les émotions dans l'investissement crypto

Dans cet article, je parle notamment du biais du survivant. Par définition, Le biais des survivants est une forme de biais de sélection, c’est à dire sélectionner les mauvaises personnes pour établir des statistiques, consistant à surévaluer les chances de succès d’une initiative en concentrant l’attention sur les sujets ayant réussi, plutôt que ceux qui ont échoué.

Histoire du biais du survivant

Celui ci se matérialise dans de nombreux domaines de notre société.

Historiquement, un exemple très connu est durant la seconde guerre mondiale, où les techniciens spécialistes en aéronautique, avaient pour mission de renforcer les avions qui partaient à la guerre. Initialement, ils utilisaient les avions qui revenaient de la guerre pour analyser les impacts de balles, et renforcer ces zones spécifiques. Toutefois, Abraham Wald, un mathématicien de l’époque, fit remarquer, à juste titre, que les analyses n’étaient basées que sur les avions qui revenaient en vie du champ de bataille.

En clair, les impacts de balles renforcés provenaient d’attaques non léthales, puisque les avions étaient revenus. Les zones non touchées de ces avions, étaient, de manière contre intuitive les zones à renforcer, car elles étaient potentiellement beaucoup plus dangereuses. On supposait que les avions qui ne revenaient pas se faisaient toucher à ces endroits.

Le biais du survivant dans l’investissement crypto

Revenons dans le domaine qui nous intéresse, l’investissement, et les cryptomonnaies. Prenons un exemple d’actualité en 2023, très représentatif de ce biais du survivant. On parle beaucoup des « meme coin », ces cryptomonnaies à traits humoristiques, sans réelle utilité, dont les rendements dépassent les 1000 %. La dernière en date, « Pepe coin« , atteint un rendement depuis son plus bas de plus de 5000%.

Ainsi, si l’on se place depuis la perspective unique de cet actif, on a l’illusion de l’argent facile, qu’il est simple de devenir riche. 200 € investis au plus bas auraient fait de vous un millionnaire.

Maintenant, essayons de nous placer sous un angle du marché des cryptomonnaies en général. Sur Coinmarketcap, il existe environ 24 000 cryptomonnaies listées. Sachez que Coinmarketcap reçoit plusieurs centaines de demandes d’ajout de cryptomonnaies, tous les jours :

« Chaque jour, CoinMarketCap peut recevoir des centaines de demandes d’ajout de crypto-actifs et d’échanges spécifiques sur le site Web. Idéalement, nous serions en mesure de répondre à la plupart de ces demandes, mais la réalité est qu’en raison de ressources limitées, nous devons donner la priorité aux inscriptions sur la base de critères et de lignes directrices définis. »

Pepe coin : un ticket de loterie parmi tant d’autres

Un océan de cryptomonnaies nouvelles déferle chaque jour sur l’écosystème. Dans la simple catégorie « meme coin », toujours sur Coinmarketcap, sachez qu’il existe actuellement plus de 700 projets, dont 99,99 % n’auront jamais de valeur.

Si l’on situe donc le succès de « Pepe coin« , dans cet océan de projets similaires, on se rend vite compte que parier sur le bon cheval depuis le début relève plutôt à gagner au loto, plutôt que de l’argent facile.

Le problème lorsque l’on donne la parole à ceux qui ont réussi, sans la donner à ceux qui ont échoué, notre vision du monde qui devient par nature biaisée. Les titres de presse et influenceurs Youtube n’en ont donc que pour ce type de monnaie, car c’est la tendance du moment.

Ainsi, la réalité face à ce constat, est qu’une poignée de petits malins / chanceux, ont acheté cette monnaie très tôt, puis l’ont revendu à une extrême majorité plus tard, lorsque l’actif explose en prix, avec comme illusion de ces acquéreurs que la hausse se poursuivra encore et encore.


Conclusion sur le mensonge de l’argent facile en crypto

Il est parfois difficile de se frayer un chemin dans l’univers crypto. Tout le monde semble avoir la clef pour réussir, et on entend un peu partout sur les réseaux sociaux que telle ou telle monnaie va surement faire x1000 au prochain bull run. Alors comment faire pour s’y retrouver ?

La toute première chose que je souhaite vous recommander, c’est d’apprendre un maximum de choses.

Le meilleur investissement que vous pouvez faire, c’est en vous même

Mieux vous serez formé, plus vous serez à même de prendre les bonnes décisions. Je vous incite fortement à diversifier vos sources d’information, afin d’avoir toujours un avis le plus objectif possible. Je ne prétends pas avoir la solution, ni la recette à l’argent facile. Mais peut être que certains de mes conseils vous seront utiles, à un moment ou un autre dans votre parcours.

J’ai notamment écrit un article sur l’influence des réseaux sociaux sur vos décisions en investissement, qui peut vous intéresser :

L’influence des réseaux sociaux sur vos décisions d’investissement

l'influence des réseaux sociaux sur vos décisions en investissement

Si vous êtes un peu perdu, et souhaitez continuer à vous former, voici quelques conseils qui m’ont bien servi lorsque je sélectionne mes sources d’information :

  • Méfiez vous des conseils de ceux qui ont gagné de l’argent rapidement

De nombreux investisseurs se vantent d’avoir gagné beaucoup d’argent récemment, et proposent maintenant leurs services pour vous dévoiler le secret. Et s’ils avaient simplement acheté le bon ticket de loterie ? Ecouteriez vous les conseils pour être riche de quelqu’un qui joue au loto tous les jours, et qui a subitement gagné ?

Quelqu’un qui se construit une richesse personnelle, basée sur des compétences, requiert de l’expérience, du temps. Warren Buffet n’est pas devenu riche grâce à un « meme coin ».

  • Diversifier, c’est la clef d’une réussite plus saine

Encore une fois, il existe des personnes qui ont gagné énormément d’argent grâce à un coup d’éclat. Mais plus vous centralisez vos investissements, plus vous comptez sur la chance pour gagner.

  • L’arrogance des débutants porte à confusion

Lorsque quelqu’un débute dans un domaine, c’est tout à fait normal qu’il ne maitrise pas encore son sujet. Toutefois, un autre biais psychologique, dont je parle dans l’un de mes articles, « L’effet Dunning Kruger », nous fait surestimer nos capacités dans un domaine.

En clair, lorsque nous débutons, notre manque d’expérience nous masque la quantité d’informations à maitriser pour vraiment se considérer expert dans ce domaine. « Nous ne savons pas que nous ne savons pas« .

Ainsi, si quelqu’un a eu un peu de réussite rapidement dans un domaine, c’est probablement plus du à la chance que de réelles compétences et expertises. Attention donc à cela.

Les personnes plus humbles sont plus généralement conscientes de la quantité de travail nécessaire à réellement maitriser un domaine d’expertise.


Pour terminer sur ce sujet, si vous souhaitez développer vos compétences dans le domaine de l’investissement crypto, je vous partage quelques unes de mes connaissances accumulées au fil des ans, qui pourraient vous aider :

Comment se lancer dans la crypto

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